Comment souscrire à une assurance automobile aux États-Unis ?

Si vous n’êtes pas un citoyen américain et que vous allez conduire aux États-Unis, vous aurez besoin d’une assurance automobile. La façon dont vous devrez vous y prendre pour obtenir une couverture adéquate dépend de la durée de votre séjour dans le pays et des circonstances de votre séjour. Bien sûr, avant de pouvoir obtenir une assurance, vous aurez besoin d’un permis de conduire valide de votre pays d’origine. Vous aurez peut-être aussi besoin d’un permis de conduire international (PCI).

La couverture des véhicules de location pour les visiteurs internationaux

Si vous louez une voiture pendant un court séjour (moins de 30 jours) aux États-Unis, vous pouvez obtenir une assurance auprès de la compagnie de location de voiture auprès de laquelle vous louez votre véhicule.

La couverture de base

La protection dont vous devez le plus vous préoccuper lorsque vous louez une voiture en tant que citoyen non américain s’appelle généralement SLP, qui signifie “Supplementary Liability Protection”. Cette protection vous protège lorsque vous causez un accident de véhicule automobile entraînant des dommages physiques au véhicule ou à la propriété d’une autre personne, ainsi que des blessures qu’elle subit. Dans la plupart des cas, ces polices comportent des limites très élevées et l’assureur de la police traite la réclamation et fournit un conseiller juridique si l’affaire fait l’objet d’un litige.

Les protections supplémentaires

Les sociétés de location de voitures offrent également d’autres couvertures, selon l’Etat dans lequel vous êtes aux États-Unis. Il est essentiel de comprendre ces couvertures. Les options peuvent inclure une assurance médicale personnelle qui couvre un certain montant pour les soins médicaux de tous les passagers du véhicule. Si vous n’avez pas de couverture santé qui s’étend à l’extérieur du pays, cela peut être un investissement intéressant, surtout si vous voyagez avec un groupe de personnes.

Le prix de l’assurance responsabilité civile offerte par les compagnies de location de voitures peut varier, principalement en fonction de l’Etat, dans lequel vous louez. La fourchette typique se situe entre 7 et 15 $ par jour dans la plupart des cas. Par exemple, la société Enterprise Rent a Car à Torrance, en Californie, facture 11,68 $ par jour pour la SLP alors qu’à New York, le coût est de 13,80 $ par jour.

Un mot sur les précautions à prendre

Ne vous laissez pas berner en pensant que votre assurance automobile, ou votre carte de crédit, vous couvrent automatiquement lorsque vous conduisez aux États-Unis. Il y a beaucoup de confusion sur ce que votre carte de crédit couvre réellement en matière d’assurance. Toute carte de crédit qui étend la couverture à une voiture de location ne couvre presque toujours que ce qu’on appelle généralement la protection DW, ou l’exonération des dommages. Il s’agit uniquement du remboursement des dommages que vous avez causés à la voiture de location elle-même, qu’il y ait eu ou non faute de votre part. Elle ne s’étend pas aux dommages que vous causez à la propriété ou à la personne de quelqu’un d’autre.
Si vous vérifiez auprès de votre assureur automobile personnel et qu’il vous dit que vous êtes couvert pour la conduite aux États-Unis, demandez une lettre écrite et confirmez les garanties offertes par votre police. Apportez une copie au comptoir de location de voiture. Comme il est obligatoire d’avoir une assurance responsabilité civile dans la plupart des Etats, vous devrez prouver que votre propre assurance en France couvre une location aux États-Unis. Sans preuve, certaines agences de location de voitures peuvent exiger que vous preniez la protection SLP supplémentaire.

Les options d’assurance automobile à long terme à envisager pour les expatriés

Si vous restez aux États-Unis plus longtemps qu’un visiteur de vacances qui loue une voiture pour quelques semaines, le processus d’obtention d’une assurance automobile peut être beaucoup plus difficile et assez coûteux.

Le déménagement aux États-Unis

En général, l’administration américaine considère les voyageurs qui séjournent plus de 30 jours aux États-Unis avec un visa de non-visiteur comme des personnes qui s’installent dans le pays. Cette situation peut concerner un travailleur ou des immigrants qui viennent avec un visa de fiancé ou de mariage. Dans ces cas, l’obtention d’une assurance peut être un processus long et quelque peu frustrant. Vous constaterez que les compagnies d’assurance peuvent exiger que vous obteniez d’abord un permis de conduire local et qu’elles peuvent vous demander des tarifs plus élevés parce que vous n’avez pas un historique de conduite dans le pays.

Avant d’arriver aux États-Unis, parlez à votre employeur si vous êtes en mission pour le travail et/ou à votre compagnie d’assurance automobile personnelle dans votre pays de résidence. Certaines compagnies peuvent être en mesure de fournir un avenant d’assurance qui vous donne une couverture temporaire aux États-Unis, si elles sont autorisées à vendre de l’assurance aux États-Unis. Demandez également s’ils peuvent vous donner une preuve de votre dossier de bonne conduite (accidents, etc.) en France, car cela pourrait vous aider avec votre nouvelle compagnie d’assurance aux États-Unis à faire baisser vos tarifs.

Vous pouvez essayer d’obtenir une police auprès de certains des grandes compagnies d’assurance américaines, mais vous devrez passer par un agent. Ne vous attendez pas à pouvoir soumettre vos renseignements sur le site Web de la compagnie d’assurance et obtenir une soumission instantanée. Appelez plutôt le bureau, expliquez votre situation et renseignez-vous sur les options qui s’offrent à vous. Les discussions sur certains sites Web de groupes d’expatriés indiquent que certaines personnes ont réussi à obtenir une police auprès de grandes compagnies d’assurance bien connues et aussi auprès de plus petites comme “Omni Insurance”.

Les visiteurs à long terme

Vous venez vivre aux États-Unis avec votre famille pendant quelques mois sans pour autant déménager définitivement ? Si vous devez conduire un véhicule de location pendant que vous êtes en ville, demandez à la société de location de vérifier auprès de sa compagnie d’assurance pour savoir si elle peut vous ajouter à la police ou vérifier que vous êtes couvert. Si vous avez un permis valide et un permis de conduire international, dans de nombreux cas, vous serez automatiquement couvert pour conduire leur véhicule. L’assurance suit le véhicule, et non la personne, il y a donc de bonnes chances que vous n’ayez pas besoin de souscrire votre propre assurance. Si ce n’est pas le cas avec leur politique, vous devrez vérifier en suivant les mêmes procédures qu’une personne qui déménage dans le comté.

Les étudiants internationaux

Certains collèges et universités ont mis en place des programmes pour aider les étudiants étrangers à acheter une assurance automobile, alors il est bon de s’informer d’abord auprès de ces établissements. Vous pouvez également rechercher une police d’assurance destinée aux étudiants étrangers, mais attendez-vous à ce que ce type de couverture soit coûteux. Cela est dû en partie au fait que la compagnie n’est pas en mesure d’établir un historique de conduite ou de crédit, deux facteurs qui aident l’assureur à déterminer les taux.

Les offres de l’assureur “Visitor Guard” sont une option, car elles aident à fournir une assurance santé et automobile aux étudiants étrangers. Bien sûr, assurez-vous de vérifier que votre permis de conduire international est à jour et qu’il n’y a pas d’amendes ou de mandats en suspens avant de faire votre demande.

Comprendre la difficulté

Vous êtes peut-être frustré de faire des recherches en ligne parce que personne n’offre de citations d’aides ou de marche à suivre en ligne à des expatriés français venant d’arriver, mais il y a une raison à cela. Les prix des assurances prennent en compte un certain nombre de facteurs qui sont largement inconnus des personnes qui font une demande d’assurance aux États-Unis, qui ne sont pas citoyens et qui n’y vivent pas depuis assez longtemps pour avoir un permis de conduire local. Voici quelques exemples :

  • votre dossier de conduite antérieur ;
  • les lacunes antérieures dans la couverture ;
  • le véhicule que vous conduirez ;
  • le kilométrage annuel.

Parce que vous n’avez pas de permis de conduire américain avec un historique de conduite dans le pays, il est difficile pour un assureur d’établir un devis généralisé. Par conséquent, essayer de soumettre un devis en ligne ne fonctionnera pas. Vous devez aller dans le bureau d’un agent et vous asseoir avec lui pour parler de votre scénario personnel. Il vaut la peine de vérifier auprès de quelques entreprises pour voir quelles sont les options qui s’offrent à vous et où vous pourriez trouver les meilleurs taux.

Conduire sans assurance

Conduire sans assurance automobile n’est pas une bonne idée. En fait, il s’agit d’un délit criminel dans la plupart des Etats. Chaque Etat a des limites minimales obligatoires sur l’assurance responsabilité que les conducteurs doivent avoir. Seuls deux Etats (New Hampshire et Virginie) n’exigent pas d’assurance responsabilité civile, bien que les répercussions soient élevées si vous causez un accident. Pour cette raison, la plupart des conducteurs de ces deux Etats choisissent encore de souscrire l’assurance parce qu’ils ne peuvent pas assumer le fardeau financier s’ils causent un accident.

En général, une personne qui n’a pas d’assurance responsabilité pourrait perdre son droit de conduire et se voir imposer une lourde amende. Si vous êtes impliqué dans un accident de véhicule automobile et que vous êtes reconnu responsable, vous devenez également personnellement responsable des dommages de l’autre personne lorsque vous n’avez pas la couverture de responsabilité appropriée. Et, dans le cas d’accidents avec blessures graves, un jugement rendu contre vous signifie que vous pourriez être frappé d’une peine de travaux d’intérêt général, d’une saisie de salaire, d’un prélèvement bancaire et plus encore si vous ne pouvez pas payer les dommages-intérêts accordés.

Obtenir un permis de conduire local

Une fois que vous avez été dans le pays assez longtemps pour obtenir un permis de conduire local, il vous sera plus facile d’obtenir une assurance traditionnelle. Si vous restez aux États-Unis plus de 30 jours et que vous n’êtes pas dans le pays avec un visa de visiteur, vous pourrez peut-être obtenir un permis de conduire local. Une fois que vous avez obtenu un permis de conduire local, vous pouvez obtenir des soumissions de compagnies d’assurance comme Progressive, etc. Il se peut que vos tarifs soient plus élevés que ceux des citoyens, car vous n’avez toujours pas d’antécédents de conduite vérifiables aux États-Unis.

Vous devrez vérifier les exigences légales de l’Etat où vous vivrez pour savoir si vous êtes admissible et savoir ce que vous devez faire. Par exemple, Washington DC délivre ce qu’on appelle un permis de conduire DC DMV REAL ID aux Français qui y viennent et qui se qualifient. Vous devrez passer et réussir l’examen de conduite, même si vous avez un permis de conduire valide à l’étranger, à moins que vous ne soyez originaire de l’un des quelques pays ayant conclu des accords de réciprocité.

Un processus compliqué

Obtenir une couverture d’assurance automobile lorsqu’un individu n’est pas un citoyen américain peut être compliqué, mais ce n’est pas impossible. La clé pour le faire efficacement est d’établir un plan pour obtenir un permis de conduire international d’abord, avant de quitter votre comté d’origine. Vous devrez également prendre des mesures pour vous assurer que vous avez une couverture assurance valide en place avant de quitter la France.

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